ヨコシマウマ、確定申告で節税に挑戦！？（その１）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資や資産運用、節税なんてお金のことは全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。金歯の治療費が医療費控除の対象になり、確定申告すれば節税になることを知ります。そして医療費控除以外でもお得な節税対策を知ることになりそうです。
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その４） - よこしまうま日記
シマウマ：
確定申告の話で盛り上がったついでだけど、確定申告では医療費控除以外でも税金が得することもあるんだよ。
ヨコシマウマ：
え！？そうなんですか？早く教えてくださいよー、もったいぶらないでぇ。
シマウマ：
はいはい。
シマウマ（の心の声）：
別にもったいぶってるわけじゃなくて、ヨコシマウマさんの理解力に合わせてゆっくり順を追って説明してるんだよ。
シマウマ：
本来の確定申告は、ヨコシマウマさんみたいな1か所の動物園（勤務先）だけからエサをもらっている会社員は勤め先で年末調整してもらえるから確定申告はする必要がないんだよ。副業で収入があったり、個人事業主をやっていたり、複数の会社から給与をもらっていたり、と勤め先以外で収入があった人たちが自分たちはいくら税金を納めるべきかを計算して税務署に提出するものだって言ったよね？
ヨコシマウマ：
はいぃ。なんかそんなお話でしたね。良くわかんないですが。
シマウマ：
だから確定申告自体を全体的に理解しようとすると、すごく難しくなってしまうんだよ。そして、今の勤務先である仲良し動物園からのエサ以外に収入が無いヨコシマウマさんにとってはたぶん関係があまりないところになってしまうんだ。
ヨコシマウマ：
難しいのは苦手です。簡単にお願いします。
シマウマ：
だから、ヨコシマウマさんみたいな会社員に関係ありそうな簡単なところから説明するね。
ヨコシマウマ：
もちろん、簡単なところだけで大丈夫です！
シマウマ：
簡単な手続きで節税になるお得なものとしては、セルフメディケーション税制とふるさと納税の2つをまず押さえておけばいいと思うよ。
ヨコシマウマ：
ふむふむ。どっちも初めて聞きました。
シマウマ：
まずは、セルフメディケーション税制から説明するよ。
ヨコシマウマ：
はい。
シマウマ：
今年のヨコシマウマさんは、ニワトリ歯科の金歯の治療費だけで10万円超えていて、さらに1年の間に他に風邪とかで病院に行くこともあるでしょ？
ヨコシマウマ：
はい。
シマウマ：
そういう治療費などを全部加えると1年間の医療費がそこそこ高額になって、10万円を超えると「医療費控除」ができるけど、セルフメディケーション税制は医療費がそれほど高額にならない場合に使える節税方法なんだ。
今年のヨコシマウマさんは「医療費控除」を使うから関係ないんだけど。
ヨコシマウマ：
どういうことですか？
続きのお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、確定申告で節税に挑戦！？（その２） - よこしまうま日記
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その４）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。金歯の治療費が医療費控除の対象になること、領収証を取っておく必要性を通じて、節税、確定申告を学んでいくようです。さて、肝心の確定申告が何なのか理解できるんでしょうか？
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その３） - よこしまうま日記
シマウマ：
ところでヨコシマウマさん、医療費控除は確定申告でやるんだけど、確定申告っていつ、どうやってやるか知ってる？
ヨコシマウマ：
全然わかりませんよ。そんなの。
シマウマ（の心の声）：
だろうねぇ。とっておいた領収証どう活用するつもりなんだろう？いつまで取っておくつもりでいたんだろう？
シマウマ：
確定申告の提出時期は、毎年税務署のサイトでチェックするべきだけど、原則毎年2月16日から3月15日の1か月間だよ。税務署がやっているのは平日だから、年によって実際提出できる日は若干変わるけどね。その時に、前年の1月から12月までにかかった医療費をまとめて、確定申告で提出するんだよ。
ヨコシマウマ：
ふーん。
シマウマ：
もちろん、確定申告っていうのは医療費控除だけの話じゃなくて、他の収入や支出なども含めて1年間のお金の出入りをまとめてその人の所得税を決めるんだ。医療費控除っていうのは確定申告の項目の一部なんだよ。
ヨコシマウマ：
でも、私は今まで確定申告なんてやったことないですよ。
シマウマ：
ヨコシマウマさんみたいに会社員とか公務員とかの場合は、前職の動物園のパンダさんみたいな高給取りは確定申告が必要かもしれないけど、それほど多くなければ勤務先が年末調整をやってくれるから、特別何か変わったお金の動きが無い場合はやらなくてもいいんだよ。
もし、会社員とか公務員じゃなくて、自分個人として商売やっていたり、副業していたり、っていう場合は確定申告をやらないといけないんだ。
ヨコシマウマ：
そっぉかぁ、だから今までやったことないんだ、確定申告。
シマウマ：
もちろん医療費控除とか他のことで確定申告したら得になる（節税になる）場合があるから、やらなくてもいい場合でも、やった方が良い人もたくさんいるだろうけどね。でも、面倒でやらない人も結構いるんじゃないかな？
ヨコシマウマ：
そういうもんなんだぁ。
シマウマ：
現にヨコシマウマさんは今まで知らなかったでしょ。もしかしたら、今までも金歯の治療みたいに大きな医療費がかかってることがあったら、医療費控除で節税できてたかもしれないよ？
ヨコシマウマ：
うわぁ、ショックぅー。
でも、もういいや、どうせ何の病気になったかの記憶もないし、領収証もヤギさんにあげちゃって残ってないし。これからが大事だね！
シマウマ：
前向きだね。ヨコシマウマさん。
確定申告の話で盛り上がったついでだけど、確定申告では医療費控除以外でも税金が得することもあるんだよ。
ヨコシマウマ：
え！？そうなんですか？
続きはこちら ↓
ヨコシマウマ、確定申告で節税に挑戦！？（その１） - よこしまうま日記
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その３） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その３）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。金歯の治療費が医療費控除の対象になること、領収証を取っておく必要性を通じて、節税、確定申告を学んでいくようです。
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その２） - よこしまうま日記
シマウマ：
さらにね、医療費控除の対象は病院にかかった費用だけじゃなくて、病院に行くまでに電車、バス代みたいな交通費も入れて良いんだ。他にもドラッグストアとかで買った薬でも一部入れて良いんだよ。
だから、小まめに集めると人によっては意外と大きな金額になる場合もあるんだよ。
ヨコシマウマ：
なるほど！意外と対象は広いのね。良いこと聞いた。
シマウマ：
あ、だけど交通費って言ってもタクシー代とか自家用車のガソリン代とかはダメなんだ。電車やバスなどの公共交通機関の利用のみが対象なんだよ。
ヨコシマウマ：
ふーん、難しいですね。
シマウマ：
確かにどこが境界線になるか難しいかもしれないね。こういう時は自分だけで勝手に「医療費控除の対象にならない」って判断しないで、広めに領収証とか記録をとっておいて、確定申告の際に税務署の職員さんとか、他に詳しい人に聞きながらやるのが良いかもね。
シマウマ（の心の声）：
ヨコシマウマさんどうせ理解してないだろうし、他人任せだから聞いてくるだろうなぁ。
ヨコシマウマ：
そうですね、広めに色々領収証取っておこう！
ってことは、前に肌にシミができてシミ取りした費用も対象になるのかなぁ？それとそのシミ取りに失敗してシマシマの黒い毛の部分も白くなっちゃってシマシマが消えそうになったことがあって、今度は白髪染めしたんだけどそれも医療費控除の対象になるのかなぁ。それを入れると結構な額になるかもしれないぞ、ｳｯｼｯｼ。
シマウマ：
それは医療費控除の対象にならないよ。
シマウマ（の心の声）：
シマシマが無くなったりとかいろんなことやってるんだなぁ、ヨコシマウマさん。意外と保守的じゃなくてチャレンジングだなぁ。
ヨコシマウマ：
えっー。シミ取りとか白髪染めはダメなのぉ？
シマウマ：
医療費控除の対象となるかどうかの判断基準は「治療」であることなんだ。シミ取りや白髪染めは美容目的だから対象外だね。
ヨコシマウマ：
別に美容目的じゃないんだけどなぁ。我々シマウマ族にとってみれば、シマシマが無くなるのは死活問題だヨねぇ、シマウマさん！
シマウマ（の心の声）：
こういう時のヨコシマウマさんは、なんか鋭いし、執着心が強いなぁ。
シマウマ：
難しいよね。だから、自分でもネットで医療費控除とか確定申告とかで調べて対象となる範囲を理解しておいた上で、税務署に聞けくのがいいよ。
それで対象となる医療費の領収証を取っておけばいいんだよ。
ヨコシマウマ：
わかりました、ちゃんと取っておきます！
シマウマ：
ただ取っておくだけじゃなくて、ちゃんと医療関係の費用の領収証ってすぐわかるように整理して保管しておくんだよ。確定申告の時に医療費の明細を書く必要あるから、他の関係ない書類と一緒にぐちゃぐちゃにとっておいても後で大変になるからね。
ヨコシマウマ：
はい！わかりましたぁ！
シマウマ（の心の声）：
まぁ、たぶんあの難しい書類を入れる箱に一緒くたに入れて置くだけなんだろうねぁ、きっと。
シマウマ：
ところでヨコシマウマさん、医療費控除は確定申告でやるんだけど、確定申告っていつ、どうやってやるか知ってる？
（その4に続く）
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その４） - よこしまうま物語
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その２） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その２）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。金歯の治療費が医療費控除の対象になるということを通じて、節税、確定申告を学んでいくようです。
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その１） - よこしまうま日記
ニワトリ歯科での金歯の治療費だけで10万円を超えていたヨコシマウマ。
シマウマ：
で、さらに１～12月の１年間の合計の医療費だから、1年間の間にニワトリ歯科の金歯の治療だけでなく風邪とかインフルエンザで病院に行ったり、他のケガとか病気もあって病院に行ったりしてたらもっとお金がかかるよね。
シマウマ（の心の声）：
バカは風邪ひかないっていうから、ヨコシマウマさんは風邪ひくことはないかもしれないけど。
ヨコシマウマ：
はい。
シマウマ：
そういう病院とか薬とか医療関係にかかった費用の1年間の合計が10万円を超えるとね、超えた分が医療費控除の対象になるんだよ。だから確定申告して10万円を超えた分が所得から控除されて所得税や住民税を算出するんだ。
例えば1年間の合計の医療費が18万円だったとするでしょ？そうすると18－10＝8万円が医療費控除として所得からひかれるんだ。そして所得が減ったとみなされて、所得税や住民税も減って節税になるんだ。
ヨコシマウマ：
なるほど！すごいですね。ホントに「iDeCo（個人型確定拠出年金）」みたいな節税効果ですね！私は「iDeCo（個人型確定拠出年金）」やってるもんね。
シマウマ：
あぁ、うんー。
シマウマ（の心の声）：
「iDeCo（個人型確定拠出年金）」みたいな節税効果だけが注目されてるけど、わかってるのかな？
そして、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」をやってることは一応まだ忘れてないみたいだな。
ヨコシマウマ：
じゃぁ、いっぱい風邪ひいたり、ケガして病院に行った方が得ですね！
シマウマ：
あくまで医療費としてかかったものに対して、所得控除になって節税になるっていうだけだから、健康で医療費がかからないのが一番いいんだよ、本来は。
ヨコシマウマ：
あっ、そうっかぁ。
シマウマ：
今回ヨコシマウマさんは金歯で10万円を超えたけど、そんな感じで何か大きな病気とか怪我とかしないと、普通に健康な場合はなかなか1年で10万円は超えないと思うよ。あとこれは1人当たりではなく世帯あたりだから、家族が多かったり、家族にお年寄りとかが居てよく病院に行く場合だったら10万円を超える可能性は高くなるよ。
ヨコシマウマ：
私の場合は1年でどれくらいの医療費になるのかなぁ？
シマウマ：
それをしっかり記録するために、医療関係の領収証を取っておくべきなんだ！
元々5年間は取っておかないといけない規則になってるけど、特にヨコシマウマさんのように忘れっぽい場合は尚更だね。
ヨコシマウマ：
今までの領収証はどっか行っちゃったかもしれないけど、これからのはしっかりとっておこう！
（その3に続く）
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その３） - よこしまうま日記
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その１） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その１）
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ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。金歯の治療費が医療費控除の対象になるということを通じて、節税、確定申告を学んでいくようです。
前回のお話はこちら→ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その４） - よこしまうま日記
金歯の治療費の領収証を確定申告の時まで取っておくようにシマウマに言われたヨコシマウマ。一応ちゃんと返事はしたものの、なんでとっておかないといけないのか、どの範囲まで取っておけばいいのか、それが何の役に立つのか、疑問に感じました。
ちょっと賢くなってきたかもしれませんね、ヨコシマウマ。
ヨコシマウマ：
シマウマさん、金歯の領収証取っておくとどう良いことあるんですか？ただのレシートみたいなものでしょ？いつものスーパーで買物した時のレシートと何が違うの？
シマウマ：
ヨコシマウマさん、鋭い指摘だね。どうしたんだい、草食動物の君らしくないねぇ。
ヨコシマウマ：
そうですかぁ？領収証っていってもなにをどこまで取っておけばいいのかわかんなくて。
ヨコシマウマ（の心の声）：
シマウマさんも草食動物だけどね。
シマウマ：
じゃぁ、医療費控除と確定申告の説明するよ。
ヨコシマウマ：
はい、お願いします！
シマウマ：
医療費控除っていうのは、1年間でかかった医療費の合計が10万円を超える場合、その超えた額が所得控除の対象になって、確定申告したらその分、所得税や住民税が安くなるんだ。節税効果があるんだよ。節税っていう意味では「iDeCo（個人型確定拠出年金）」に拠出したらその額に応じて節税できるのと似た効果があるんだよ。
ヨコシマウマ：
んっ？よくわかんないです。でも「iDeCo（個人型確定拠出年金）」と似たような節税効果があるんなら、きっとお得な仕組み何ですね！教えてください！
シマウマ：
まず、ヨコシマウマさん、今回の金歯の治療でニワトリ歯科に最初の診察と、金歯を付けるので合わせて2回行ってると思うけど、2回で結局いくらかかった？
ヨコシマウマ：
んーとですね、2回で、、、、。
シマウマ：
領収証取っておいたんじゃないの？
ヨコシマウマ：
あー、そうそう、領収証ですね、忘れてた。
シマウマ（の心の声）：
バカなの？
さっき取って置くってしっかり返事してたばっかりなのに。。。
ヨヨコシマウマ：
んーと、1回目が診察だけで1,600円、2回目が金歯を付けてもらって108,000円だったんです。だから２回あわせて、えーとぉおお？
シマウマ：
109,600円ね。
ヨコシマウマ：
はい、そうです。
シマウマ：
って、ことはまずこのニワトリ歯科の費用だけで10万円を超えてるね。
この10万円っていうのがポイントなんだよ。
ヨコシマウマ：
へぇー！
（その２に続く）
ヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その２） - よこしまうま物語
前回のお話はこちら→ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その４） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その４）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。さて、金歯はどうやら価値があるようですし、金歯の治療費は医療費控除の対象にもなるようです。確定拠出年金同様、うまく節税してお金を残せるといいですね。
前回のお話はこちら→ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その３） - よこしまうま日記
ヨコシマウマの取れた金歯は果たしてどれくらい価値があるんでしょうか？
シマウマ：
金歯って言っても、純金じゃないだろうし、価値も重さによるだろうけど、取りあえず、ネットで「金歯 買取」とかで調べてみるよ。
ヨコシマウマ：
はい、お願いします。
シマウマ（の心の声）：
もう、いつも他人任せなんだから。
シマウマ：
どうやら、金歯はいろいろ混ざってるから純金ではなく、K14程度の純度らしいね。だから純金の相場より何割か割り引かれるのと、1本当たり2ℊぐらいだとして今の相場で数千円くらいのお金にはなるんじゃない？
金相場へのリンク ↓
まぁ、1本だけだとその程度だから、また今回付けた金歯が外れたり、他に売るものが出てまとまった時に換金すれば？それか、それこそ老後になって生活に困ったときに備えて、取っておけばいいんじゃない？
ヨコシマウマ：
やったー、取れた金歯で良いお小遣いになりそうだ。はい、老後に備えてとっておきます。
シマウマ（の心の声）：
まぁ、多分明日には忘れてそうだけどね。
ヨコシマウマ：
あっ、それからニワトリ先生がイリョウヒコウジョ、カクテイシンコクとか言ってたんですよ。何かわかります？
シマウマ：
医療費控除ね。それなりに高額だから医療費控除の対象だったら、いい節税になるからありがたいね。金歯の治療って医療費控除の対象になるのかね？
ヨコシマウマ：
あっ、そう、ニワトリ先生が対象になるからって言ってました、イリョウヒコウジョの。どういうことなの？
シマウマ：
国税庁のHPに「医療費控除の対象となる歯の治療費の具体例」が載っているよ。
それによると、こんな感じ。
(1) 歯の治療については、保険のきかないいわゆる自由診療によるものや、高価な材料を使用する場合などがあり治療代がかなり高額になることがあります。このような場合、一般的に支出される水準を著しく超えると認められる特殊なものは医療費控除の対象になりません。現在、金やポーセレンは歯の治療材料として一般的に使用されているといえますから、これらを使った治療の対価は、医療費控除の対象になります。
ヨコシマウマ：
えーと。ということは・・・？
シマウマ：
医療費控除になるとハッキリ書いてあるから、来年の確定申告まで領収証をなくさず保管しておいてね。
それから、今後病院に行ってもらった領収証もすべて保管しておいてね。
何をするかは、その時期がきたら教えてあげるよ。
くれぐれも、後輩のヤギさんにあげてはダメだよ。（下記リンク参照）
ヨコシマウマ：
はいー。このボックスに入れてしっかり保管しておきます！
自信をもってそういったヨコシマウマさん。
医療費控除の確定申告をすることの意味は分かっていませんが、領収証を保管することは理解したようです。
（タイトルをヨコシマウマ、金歯で医療費控除と確定申告！（その１） - よこしまうま日記に変えてへ続く）
前回のお話はこちら→ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その３） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その３）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。さて、前回投資、資産運用とは全然関係ない話で終わってしまいましたが、今回はどんなお馬鹿な話から投資や資産運用の話になっていくのでしょうか？
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その２） - よこしまうま日記
ヨコシマウマは、歯は無いけど良心的で腕の良いニワトリ歯科で新しい金歯を付けてもらいました。
ニワトリ先生：
はい、終わりましたよ、ヨコシマウマさん。
これで、硬い干し草もおいしく食べられるようになると思います。
ヨコシマウマ：
ありがとうございます、ニワトリ先生。
ニワトリ先生：
あと、この金歯の治療費は保険がきかないから高額だけど、医療費控除の対象になりますからね、ちゃんと領収証とっておいて、確定申告した方が良いと思いますよ。
ヨコシマウマ：
はい、わかりました、ニワトリ先生。
ヨコシマウマ（の心の声）：
イリョウヒコウジョ？カクテイシンコク？何のことか全くわかんないぞぉ？
まぁ、いいや、今度またシマウマさんに聞いてみよ。
【後日、ヨコシマウマはシマウマに歯の治療が終わったことを報告しに行きました】
ヨコシマウマ：
シマウマさん、歯の治療問題なく終わりました。新しい金歯ばっちりつけてもらいました。
これでまた、噛めば噛むほど味が出る熟成干し草食べられるよ。
シマウマ：
今度はいくら美味しいからって、一気に口に入れない方が良いよ。
ヨコシマウマ：
はーい。
ヨコシマウマ（の心の声）：
でも一気に口に入れるからおいしんだよな、熟成干し草は。のど元過ぎれば熱さ忘れる、で今回の失敗をすっかり忘れてまた一気に口にほおばりそうだけど。。。
シマウマ（の心の声）：
多分、また忘れるんだろうなぁ。懲りなそうだし。
ヨコシマウマ：
で、これが取れた金歯です。
シマウマ：
そんなの見せられても困るんだけど、気持ち悪いし。
ヨコシマウマ：
そうですよね、ごめんなさい、もういらないから捨てちゃおう。
シマウマ：
えっ？捨てちゃうの？それ金でしょ？価値あるんじゃないの？
ヨコシマウマ：
えっ？そうなんですか？そういえば、ニワトリ先生が取れた金歯も財産だからって言ってました。思い出した。
シマウマ（の心の声）：
思い出したって、忘れてたってことでしょ？前向きだなぁ。
シマウマ：
金だから価値はあるだろうね。
ヨコシマウマ：
こんな変な形なのに価値あるんですか？
シマウマ：
形は関係ないよ。金なんだから。
ヨコシマウマ：
ふーん、形は関係ないんだぁ。でも価値ってどれくらいなんだろう？
ちょっとお金の話に近づいてきました。
（その4に続く）
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その４） - よこしまうま物語
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その２） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その２）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。さて、前回投資、資産運用とは全然関係ない話で終わってしまいましたが、今回はどんなお馬鹿な話から投資や資産運用の話になっていくのでしょうか？
前回のお話はこちら→ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その１） - よこしまうま日記
普段食べ慣れない高級な硬い熟成干し草を一気に口に入れて金歯が取れてしまったヨコシマウマ。翌日、ヨコシマウマは近所のニワトリ歯科に行きました。
ニワトリ先生：
どうしました、ヨコシマウマさん。
ヨコシマウマ：
歯、歯がー、欠けたんです。昔治療で付けた金歯が取れたんです。付けなおして下さい。
ヨコシマウマが口を開けて、金歯が取れたと箇所と取れた歯をニワトリ先生に見せます。
ニワトリ先生：
どれどれぇ、ああー、これは取れた歯はもう使えないよ、新しく歯を付けなおす必要があるね。新しく付ける歯は、銀歯にするか、金歯にするか、セラミックにするかどれにする？
ヨコシマウマ：
どれが良いんですか？
ニワトリ先生：
それは、お金のことを気にしなければ金歯が一番いいよ。硬い干し草また食べるんでしょ？
ヨコシマウマ：
どう良いんですか？何が違うんですか？
ニワトリ先生：
そんなこと言われても、私は歯が無いし、干し草も食べないから正直歯がある動物の気持ちはわかんないよ。でもとにかく金歯が良いと思うよ。一般論としてね。
ヨコシマウマ：
じゃぁ、金歯にします。
ニワトリ先生（の心の声）：
あらっ、簡単に説得出来ちゃった。
ニワトリ先生：
では、今日は歯型をとって、次回までに準備しておきますね。お代は10万円くらいかかります、今度の時にご用意ください。
ヨコシマウマ（の心の声）：
結構高いなぁ、貯金が減ってくぞ？でも、金歯が一番いいなら仕方ないか、草食動物は歯が命だからね。
ヨコシマウマ：
あっ、はいぃ、わかりました。
ニワトリ先生：
で、この取れちゃった金歯だけど、金歯としては使えないけど金なんで財産だからお持ち帰りください。
ヨコシマウマ：
あっ、はいぃ。
ヨコシマウマ（の心の声）：
この取れた金歯って価値あるの？
【その日のニワトリ歯科の診察と治療は終わり、後日金歯を付けに再度ニワトリ歯科に行きました】
ヨコシマウマ：
お願いします、ニワトリ先生。
ニワトリ先生がヨコシマウマに金歯を付けます。
歯が無いニワトリ先生ですが、歯医者としては良心的で腕は確かなようです。またしてもヨコシマウマ運が良いです。近所にもう1つあった別の歯医者（ハイエナ歯科）はやぶ医者らしいので行かないでよかったですね。
まだ、投資とか資産運用とかの話と外れてますが、、、
（その3に続く）
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その３） - よこしまうま日記
前回のお話はこちら→ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その１） - よこしまうま日記
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その１）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、シマウマのおかげでちょっとづつ興味を持ち始めます。さて、今回はどんなお馬鹿な話から投資や資産運用の話になっていくのでしょうか？
前回までのお話はこちら ↓
ヨコシマウマ：
シマウマさん！この熟成干し草超美味しいですよ！噛めば噛むほどジュわぁーて味が出てくるんですよ。これは癖になる味ですね。
シマウマ：
ヨコシマウマさん、ずいぶんと豪勢じゃないか。景気いいねぇ。
ヨコシマウマ：
ええ、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」始めたからもう私の老後は安泰なんですよ。それとそもそも私は少食だから、ちょっとくらい贅沢しておいしい干し草食べても大丈夫かなって思ってるんですよ！
シマウマ：
うん、確かにヨコシマウマさんは少食だから普段のエサにゆとりあるかもね。「iDeCo（個人型確定拠出年金）」も60歳以降の先が長い話だから、たまーに熟成干し草食べるくらいのちょっとした贅沢や息抜きは良いんじゃないかな。
ヨコシマウマ：
でしょぅ、そうですよね、さすがシマウマさん、話が分かるぅ。
この熟成干し草、ホント美味しいからシマウマさんもどうですか？
シマウマ：
ああ、ありがとう。じゃぁ、1本貰うよ。
シマウマが熟成干し草を1本食べます。
シマウマ：
うん、確かに噛めば噛むほど味が出てくるね。さすがに高級品だね、おいしいねぇ。
ヨコシマウマ：
シマウマさん、そんなチビチビ食べないで一気にガブっと食べてみてくださいよ。遠慮しないでいいですよ。
シマウマ：
いや、私は1本でいいよ、こういうのはちょっとづつ食べた方がおいしいと思うよ、嗜好品だからね。
ヨコシマウマ：
いやいや、私はこういう時はちょっと気持ちが大きいんですよ。だから、こんな感じでガブっと一気に食べるんです、おいしいですよ。
ヨコシマウマが噛めば噛むほど味の出る熟成干し草をまとめて口に入れます。
ヨコシマウマ：
噛めば噛むほぉどぉ、、、
『ガリッ』
あ、あいたタタ、あれー。なんだぁ？
あっ、ああぁー！歯が欠けた、歯が取れた！
欠けた歯はだいぶ前に治療して、金歯にしていた箇所でした。
シマウマ：
あちゃー、大丈夫？
硬い熟成干し草を一気に口に入れるからだよ。
今度歯医者に行ってきな。
シマウマ（の心の声）：
バカなの？
食べ慣れてない硬い干し草一気に口に入れて、子供みたい。。。
ヨコシマウマ：
うん、今度歯医者行ってくる。
近所のニワトリ歯科に行ってくるよ。
全然投資とか資産運用とかの話と外れてますが、、、
（その2に続く）
ヨコシマウマ、金歯が取れる！（その２） - よこしまうま物語
ヨコシマウマ、確定拠出年金のデメリットを知る（その４）
このブログは、弱肉強食の資本主義社会では、強者ではなく、明らかに弱者に分類される草食動物２頭（「シマウマ」と「ヨコシマウマ」）が資産運用をおっかなびっくり始めていく物語です。
ちょっとお馬鹿で、ぼんやりふんわり生きていているヨコシマウマ。もともと投資なんて全然やってないばかりか興味もなかったのに、確定拠出年金についてはひょんなことから興味を持ち始め、紆余曲折、色々ありましたが何とか「iDeCo（個人型確定拠出年金）」への移換手続きを完了させます。ただ、とにかく急いで移換手続きだけをシマウマに無理を言って進めてもらっただけなので、本当のメリットもデメリットも理解していません。60歳以降の受け取りでも違いが出ることを今知ります。大丈夫でしょうか？
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、確定拠出年金のデメリットを知る（その３） - よこしまうま日記
シマウマ：
60歳以降の受け取り方として、一括で受け取る場合は、退職所得とみなされて税金の計算をするんだよ。退職所得は、税金がとても優遇されている所得なんだ。確定拠出年金の加入年数によって退職所得控除額が計算され、結果、所得が0とみなされて課税されないこともあり得るんだ。
ただ、勤務先によって60歳で退職金が出る場合は、同じ時期に受け取ると退職所得が合算されてしまうから、課税額が多くなってしまうこともあるよ。税金のことを最優先に考えるなら、退職金をもらう時期と被らないようにした方がいいね。
分割で受け取る場合は、他の年金や、働いている場合の給料、その他の所得と合算された所得に応じて税金の計算をするんだ。だから、60歳以降も定期収入がある人は税金が結構高くなってしまう可能性があるんだよ。
ヨコシマウマ：
うーん、難しいなぁ。私の場合はどうすればいいんだろう？
シマウマ：
それは今の時点では決められないかな。
今の話は、何年間会社勤めとしたかとか、何年間確定拠出年金続けたか、確定拠出年金でいくらたまったか、その他の退職金や収入がいくらあるかによって変わってくるから一概にどうすれば一番税金が少なくて済むかは今の時点では決められないんだ、人それぞれ変わってくるからね。
これからヨコシマウマさんが今の職場をあと何年続けるのか、また転職するのか、勤め先に退職金の制度があるのか、退職金制度があるとしたらいくらもらえるのか、60歳以降も仕事をするのか、確定拠出念年金をどれくらいの金額・期間続けるかによって変わってくるからね。
ヨコシマウマ：
うーん、なるほどですね。
ヨコシマウマ（の心の声）：
ホントのところ全然ついていけてないぞぉ。
シマウマ：
しかも、今の話はあくまで税金の計算する上でどう受け取ると税金が安くて得かって話なだけで本当に重要なのはそこじゃないしね。
ヨコシマウマ：
もっと重要なことってあるんですか？
シマウマ：
だって、そもそも確定拠出年金って将来（老後）の生活に困らないための貯蓄や資産運用でしょ？
ヨコシマウマ：
あぁ、そうですね。
シマウマ：
っていうことは、税金がどうなるかの前に、そもそも60歳以降の老後にどれだけ自分にエサがあればゆとりある生活が送れるかって話が先にあるべきでしょ？税金を安くするためだけに注力して、その時の生活が苦しくなったら意味ないでしょ？
ヨコシマウマ：
はいぃ。
シマウマ：
将来いつからどんな形で受け取るのが良いかも、自分のその時の生活がどうなっているか、どんな生活がしたいかによるでしょ。自分のことでもその時になってみないとわかんないでしょ？
ヨコシマウマ：
難しいですね。考えてもわかんないかな。
わかんないけど、一応備えが無いより有った方が良いからできるならやっておいた方が良いって感じかな。
どうせ、私の場合、確定拠出年金やってることを60歳まで覚えてないかもしれないけど。
シマウマ：
取りあえず、今考えてもわかんないから、60歳になったときにその時に専門家に教えてもらって考えればいいんじゃない？今エサが足りていて生活できてるなら確定拠出年金やっておいていいんじゃないかな。
ヨコシマウマさんの場合は、きっと運だけは良いから大丈夫だと思うよ。
シマウマ（の心の声）：
あっ、すぐ忘れるんだったヨコシマウマさんは！
こんな感じで、確定拠出年金のデメリットの説明を受けたヨコシマウマ。理解したのかよくわかりませんし、たぶんすぐ忘れていると思います。しかも今のところ「iDeCo（個人型確定拠出年金）」に切り替えて取り敢えずはじめただけで、選んでいる金融商品は単なる元本保証型で運用益が出ないもの、金融機関も前職時代にやっていた確定拠出年金（企業型）の時の金融機関のままです。
今後、資産運用という意味でも確定拠出年金のメリットを理解して、ちゃんと活用していけるといいですね。
前回のお話はこちら ↓
ヨコシマウマ、確定拠出年金のデメリットを知る（その３） - よこしまうま日記
